Каждый кто задумывался, как обезопасить свои сбережения от инфляции или даже приумножить их за счет пассивного дохода. В результате находит и выбирает свой способ инвестирования: банковский депозит, валюты, ценные бумаги (облигации, акции), различные фонды. Каждый вариант имеет как плюсы, так минусы, начинающему инвестору желательно в них разобраться. Цель нашей статьи дать краткий разбор этих финансовых инструментов. Инвестирование можно начать даже с малых сумм и средств. Для этого нужно знать правила, способы и принципы инвестирования. Но начнем мы с определения, что такое инвестирование и кто такой инвестор:
«Инвестирование – это вложение своих капиталов с целью приумножения активов».
«Инвестор – это тот кто вкладывает свои средства».
Если инвестор использует свои собственные активы, то он частный инвестор. Профессиональные инвесторы, работающие с финансами и ценными бумагами по поручению владельцев капиталов, называются трейдерами. Работа с инвестициями их основная работа и источник заработка. Для того, чтобы извлекать прибыль и свести потери к минимуму они постоянно отслеживают изменения и тенденции на фондовом рынке. Проводят тщательный анализ и реагируют на малейшие колебания проводя торговые сделки. При грамотном подходе можно хорошо зарабатывать на собственных накоплениях и заставить работать деньги на вас.
Итак вы решили стать инвестором. С чего начать?
Первое, что вы должны сделать – это понять что вы хотите получить от своих вложений? Какие цели вы для себя преследуете. Подскажем вам. Основных цели может быть три:
Сохранение капитала
Это тот случай, когда вы опасаетесь обесценивания своих накоплений в течении какого-то времени из-за изменений на финансовом рынке и экономике в целом. К наиболее вероятным причинам можно отнести инфляцию, девальвацию, изменение курса валют. Хорошим вариантом решения этой проблемы может быть инвестирование в недвижимость. Практика показывает, что недвижимость со временем только дорожает. Но данный способ интересен только на долгосрочную перспективу.
Приумножение активов
Для эффективной реализации такой задачи есть смыл вложится в ценные бумаги. К ним могут относится облигации, акции, сберегательные сертификаты, приватизационные бумаги. По факту ценная бумага — это документ подтверждающий ваше право собственности. Такое право регулируется на государственном уровне с помощью специальных законодательных актов.
После приобретения ценных бумаг вы может поймать момент их удорожания и выгодно продать переведя их снова в деньги. Начинающие инвесторы не всегда удачно торгуют на фондовом рынке, так как мало уделяют изучению использования его инструментов. Если отнестись к делу серьезно и погрузится в тему, можно получить хороший дополнительный доход.
Сведение рисков к минимуму
Для минимизации потерь и снижения рисков следует использовать распределение капиталов разными долями. Такой прием называют «инвестиционный портфель». Он позволяет разбить вложения на доли в разные компании. Таким образом если какая-то часть вложенных средств обесценится, то другая компенсирует потери за счет увеличения стоимости активов.
Диверсификация инвестиционного портфеля
Все вложенные средства инвестора в совокупности называются инвестиционном портфелем. В состав портфеля могут входить различные ценные бумаги (облигации, акции), а также валютные активы, опционов и тд. Цель портфеля уже упоминалась выше – приумножение прибыли или сведение к минимуму потерь от негативного влияния обстановки в экономике и на рынке.
За счет сбалансированного распределения средств, можно значительно снизить риск потерпеть неудачу и убытки.
Если вы вложите деньги в что-то одно, то негативные изменения в делах компании могут привести вас к потере части активов или их обесценивании. Если же вы подстраховались и распределили свои инвестиционные вклады, то есть провели диверсификацию, то рискуете гораздо меньше.
Диверсификация может быть двух типов: по классам активов (когда деньги вложены в разные виды активов: акции, недвижимость, валюта) и по секторам экономики (когда ценные бумаги распределены по разным секторам: it технологии, энергетики, логистика и тд.).
Типы инвестиционных инструментов
Валютный капитал
Очень популярен в России, за счет относительной надежности. Хотя в последнее время все уже не так однозначно. У данного типа вложений достаточно высокая ликвидность. Покупка через брокера может быть более выгодной, так как цена будет ближе к биржевому курсу.
Драгметаллы
Можно приобрести в слитки золота и других драгоценных металлов. Плюсом является обезличенность счета, надежность вложения. Используется в основном в долгосрочном хранении капиталов, для минимизации потерь.
Банковский вклад
Вкладываете деньги в понравившийся вам банк и получаете проценты. На данный вид инвестиций оказывают влияние такие факторы как: инфляция, ликвидность, срок вклада.
Вклады отличаются надежностью и низким уровнем риска, однако доход тоже минимальный. В разных банках процентные ставки отличаются, с 01.01.2021 доход выше 42,5 тыс. рублей облагается налогом 13%. Будут учтены все вклады и все валюты, выплатить налог необходимо в 2022 году.
Плюс банковских вкладов: наличие страховой суммы 1,4 млн (ст. 11 закона № 177-ФЗ). Это значит, что в случае отзыва лицензии кредитного учреждения эта сумма будет возвращена из страхового фонда, средств ЦБ или госбюджета.
Вкладом называются деньги, которые передаются на хранение с целью получить доход. С экономической точки зрения вкладчики кредитуют банки, за использование своих средств получают вознаграждение. Обязанность банков: вовремя вернуть полученную сумму вместе с процентами, обозначенными в договоре.
В большинстве банков предлагается несколько вкладов с разными условиями по срокам, возможности/невозможности пополнения и пролонгации, методам начисления процентов. Клиенты могут подбирать варианты, соответствующие их требованиям и желаниям.
В российских банках можно открывать рублевые и валютные счета, к преимуществам национальной валюты относят широкий выбор продуктов и высокие проценты, к недостаткам колебания курса и относительно небольшую сумму страхования. К евро и доллару доверие выше, мультивалютные счета снижают зависимость от колебаний курсов. Недостатка два: ограничения на операции с валютами и сравнительно небольшие проценты.
Некоторые банки предлагают вклады с инвестициями (доверительным управлением, страховыми полисами, паями, другими ценными бумагами). Выгода для банка: доход от комиссионных. Спрос на такие продукты постепенно увеличивается из-за снижения ставок по традиционным вкладам. Однако нужно учесть, что банк выплатит лишь проценты по вкладу, а дохода от инвестиций в большинстве случаев нет из-за изменения ситуации на рынке.
Вывод: традиционные вклады лучший вариант для консервативных инвесторов: и риски, и доходы минимальные. Однако важно выбрать банк, учитывая надежность и условия обслуживания. Комбинированные вклады более рисковые, инвестиция замораживается на несколько лет.
Доход на фондовой бирже
Биржу можно сравнить с большим торговым центром, в котором огромное количество магазинов и отделов, широкий ассортимент товаров позволяет выбрать именно то, что нужно. Инструменты на бирже тоже выбираются по разным критериям: риску, доходности, личным предпочтениям. В России 2 крупные биржи в Москве и Санкт-Петербурге.
Частное лицо на них не может торговать, необходимо найти брокера. Это компания, которая имеет соответствующую лицензию, соблюдает правила биржи, оплачивает тарифы. За предоставления доступа на биржу брокеры с инвесторов начисляют комиссионные. Вкладчики открывают счета, переводят на них деньги, создают поручения по поводу того, что покупать или продавать.
Фонды ETF или ПИФы
Это набор инвестиционных бумаг. Вы получите готовый пакет отобранных бумаг. Но есть и минусы – отсутствие дивидендов.
Фондами называются компании, которые формируют портфели из большого количества акций и облигаций разных эмитентов и занимаются их управлением, получают дивиденды от приобретенных бумаг. Фонды самостоятельно принимают решения, как поступать с активами: выплачивать инвесторам дивиденды или приобретать дополнительные ценные бумаги для увеличения размеров активов. При повышении стоимости инвесторы могут заработать на расхождении между стоимостью при покупке и продаже.
Вывод: Фонды подходят для вкладчиков, желающих сформировать стабильный инвестиционный портфель со средним уровнем рисков и умеренной доходностью.
Облигации
Можно сказать, что покупая облигацию вы даете какой-то компании в долг или даже государству. Начисляется определенный процент, плюс в том, что он известен сразу. Сроки и сумма возврата обговариваются и фиксируются предварительно. Доходность не высокая, но высокий уровень надежности.
Облигации выпускают как государства и отдельные регионы, так и крупные компании. По сути это долговые расписки, инвесторы предоставляют средства на расширение производства и развитие. Продаются облигации по более низкой стоимости, чем выкупаются. На облигации-расписке обозначена сумма покупки и продажи, срок возврата средств. Для покупателей облигаций важно, что заработать можно больше, чем по банковскому вкладу.
При выборе главное правильно определить, кому стоит давать в долг. Самые надежные должники берут под низкие проценты, как правило это государства. Самые выгодные корпоративные, то есть облигации корпораций (юридических лиц), компаний. Однако важно понимать, что одновременно с прибыльностью увеличивается риск.
Вывод: доход от облигаций ниже, чем от акций, но больше, чем от вкладов в банках. Риск при покупке выше, чем при банковском вкладе, но ниже, чем при покупке акций.
Акции
Самый динамичный вид инвестиций имеющий высокую доходность не только от операций купли-продажи, но и от дивидендов. Минусом может быть слабое понимание работы процесса торговли ценными бумагами и отсутствие возможности постоянно отслеживать изменения на фондовом рынке. Впрочем, у вас есть возможность нанять профессионалов и доверить им наращивание ваших активов.
Акции по сути являются частью активов предприятия. Их покупатели становятся совладельцами, имеют право получать прибыль в виде дивидендов. Доходность увеличивается, если ценные бумаги приобретаются на бирже по низкой стоимости и продаются по более высокой.
Пример: Вы купили акции компании, фактически теперь вы являетесь совладельцем и владеете долей компании, которая исчисляется в акциях. Теперь вы сможете претендовать на два вида дохода. Первый вид — это получение дивидендов, второй получение разницы между покупкой и продажей акций. Если продажи в компании идут хорошо, и она развивается, то после получения дохода от продаж прибыль делится, это дивиденды, их можно получать ежегодно, держа акции в долгосрок. Если рыночная цена компании повысится, вы как инвестор сможете продать свою часть акций и заработать на этом. Это разовый доход от разницы цены при покупке и продаже. Однако есть риск, что компания не будет востребована, продажи будут низкие. В такой ситуации доход будет минимальный, цена активов упадёт и при желании продать акции такой компании цена окажется ниже, чем при покупке.
Вывод: на акциях существует вероятность заработать больше, чем на банковских вкладах, но риск потерять средства гораздо выше. Перед тем, как заниматься торговлей ценными бумагами, необходимо уделить время детальному разбору, анализу, обучению.
С какой суммы можно начать инвестирование? Ответ:
В общем-то с любой, даже небольшой суммы. Некоторые акции стоят совсем недорого. Чтобы получать доход надо начинать приблизительно с 30-40 тысяч рублей. С такой суммой можно диверсифицировать инвестиции и снизить риски, при этом активно торговать.
Какие инвесторы платят налоги? Ответ:
Инвесторы платят налог НДФЛ, так-как торговля ценными бумагами совершается для извлечения прибыли от сделки и при успешной сделке вы получаете доход от разницы купли-продажи.
Если вы торгуете акциями Российских компаний, то брокер чаще всего удерживает 13% сразу и вам не стоит думать об этом. При сделках с иностранными компаниями ситуация выглядит иначе, вам придется самостоятельно оплачивать налог. Если стоимость акции возросла, но вы ее не продали, платить НДФЛ не придется. Налог начисляется только на доход.
Доходность
Запомните, чем выше доходность инвестиционного продукта, тем выше риски. Большинство начинающих с нуля инвесторов гонятся за высокой доходностью и это ошибка. Высокие риски могут привести к низкому результату и большим потерям. В идеале следует научится балансировать между доходностью и рисками, находясь в комфортной зоне. В таком случаем у вас больше шансов стать успешным инвестором.
Общий вывод: начинающему инвестору желательно разделить сбережения. Часть можно разместить на вкладах в разных валютах, другую часть вложить в облигации и фонды, остальные средства использовать на покупку различных ценных бумаг. Такой подход позволит диверсифицировать риски и заработать на инвестировании в финансовые активы.
